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监管严查支付通道 小贷玩家上演“猫鼠游戏”

2019年07月12日 03:13来源:未知手机版

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近日多家支付机构接相关监管部门通知,自7月1日起全国范围整顿支付市场,要求其禁止为信用卡套现APP、无证从事互联网小贷业务以及非法交易平台提供支付通道。同时要求支付机构全面自查,限期关停违法违规商户。

其实从6月底一直持续到今,已有多家支付机构,因为为非法互联网小贷、无卡套现等非法平台提供支付通道,而遭到监管问询。

就在这则监管条例正式发布之前,已有几家大型支付机构闻风而动,开始调整自身业务。

据自媒体放出未来发文称,“在现金贷行业占比达50%以上”的富友支付公司,已于上个月开始共债限制,用户在三个平台有过交易后,就不能再通过富友支付借款、回款了,也是为了防止多头借贷的一种方式。

在富友支付开启共债限制接下来的一周,所有因富友影响而停新调整的800余家平台中,回款率下降10-20个点。此外,虽然各家都有更换支付渠道,但行业首逾还是增加到了25%-30%。

对于目前市面上众多非持牌小贷机构,大家最为关心的是,有没有一种或几种渠道,可以稳定放款、回款。毕竟,一个稳定放款、回款的渠道,对于小贷企业来说,是要牢牢守死的生命线。

向正规支付通道里夹杂高利贷业务

“我们有一个自建的支付渠道,除此之外,还备份了一个支付渠道。”从业者韩旭告诉消金界。

不过,对于更多平台而言,由于害怕被封等原因,并不愿意通过自建渠道的方式来躲避监管。

当然,仍旧会有一些顶风作案的三方支付渠道,在此档口下,仍在接着违规的现金贷业务。

“可毕竟这则监管条例还没有正式实施开来,万一哪天监管加大力度,这些非正规通道都得玩完,那样的话,我们放出去的钱可就都玩完了。”另一位从业者王志刚表示。

“借贷本身就是一件强刚需的事情,对于B端玩家来讲,是一块无论如何也不能放手的蛋糕,你这次把他禁了,只是说,逼从业者用一个更高窍门的方式、以更高的成本去获得支付通道,只是多增加了成本而已。”韩旭说道。

但对于一些高手,还是能绕过监管,找到支付通道,开展借贷业务的。

其中的一个重要方式,就是向四方支付通道里,夹杂混入一些高利息的现金贷业务。

那为何不往三方支付通道里,混入这种高利息的现金贷业务呢?

回答这个问题前,我们先看下四方和三方支付通道有何种区别。

第三方支付是指具有一定实力背景以及信用的独立机构,必须与银行签约,对接银行支付系统接口,从而促成双方完成交易的网络交易方式。

第三方支付具有央行发放的相关支付牌照,比如微信支付、支付宝支付、京东支付等。

第四方支付是相较于第三方支付而言的,会同时对接多个第三方支付,是介于第三方支付和商户之间的支付渠道,也就称为聚合支付。

比如说,之前,商家需要给客户2个不同的二维码,微信二维码和支付宝的二维码,来分别对应这两种三方支付渠道。

但现在用户去商场扫码支付时,仅有一个二维码,而可以同时使用微信和支付宝付款,该付款渠道就被称为四方支付,又叫聚合支付。

从定义中,我们不难看出,相较单个的三方支付,四方支付聚合了很多的三方支付通道,自己本身合规合法的交易量就大,往里面夹杂一些非正规的贷款类、博彩类交易的话,相当于稀释掉了,特征不明显,不容易被发现。

“如果是将这些不正规交易,包到三方通道里的话,三方本身交易量就少,会使违规贷款类的交易太扎眼,很容易就被发现。”韩旭说道。

除此以外,虽然监管一直盯着线上交易,但仍旧有很多支付通道,他们穿透不了,难以监管。

韩旭表示,目前网联统一了支付宝和微信的线上端口,但仍旧有一些在网联下面的一些三方支付通道,还在为非正规的现金贷交易开绿灯。

“如果你在这些机构里面有熟人,可以往里面夹杂一些非正规现金贷业务,监管也穿透不了,难以察觉。”

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